1.建行、交行上市 国有商业银行改革取得实质飞跃

    2005年银行业的大事件不容质疑首推建行和交行两大国有行海外上市。6月和10月交通银行和建设银行先后在港交所登陆，尤其是建行还以79.8亿美元创下全球IPO的最高纪录，同时也开了四大国有银行海外公开发行上市先河。两大行的海外上市和受热捧显示了中国国有银行获得了全球投资者的认同，两大行的上市成功是中国银行业可喜可贺的大事。其他国有银行的情况是，中行在去年实现了在香港业务的整体上市后，今年股份制改革取得重大进展。工行目前股改正式启动，注资方案已经成型。10月28日，中国工商银行召开股份有限公司成立挂牌大会。目前正在积极与欧美的金融机构接触，洽谈引入境外战略投资者事宜。股改财务重组工作已基本完成。农行由于历史原因在四大国有银行中，不良资产率最高，资本充足率最低，使得农行在股改上市之路上步履最为艰难，目前财务重组正在进行中。

    2.人民币升值2% 中国汇率制度改革迈出实质步伐

    7月21日晚7时央行突然宣布：自7月21日起，中国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，人民币对美元汇率即日起升值2%。也不记得从何时起，人民币汇率忽然成为西方国家对中国施压的工具。其实，在此之前，对人民币汇率形成机制改革的预言早有各种版本的盛传。而汇率也在近年成为西方国家对中国施压的工具，以美国财长斯诺为代表的西方财经高官极力鼓吹人民币升值，并称升幅将达20―30%，个别西方媒体甚至预言人民币升值的具体时间。央行汇率的改革举措彻底否定了这些传言。央行行长周小川表示，人民币汇率机制的改革不是跟别人商量的结果，考虑的基点是改革的需要、长期稳定发展的需要。正所谓，“走自己的路，让别人去说吧。”虽然汇改后，人民币再度小幅度走高，升值压力依然存在，但总体而言，央行推出改革的时机和措施选择还是比较成功的。

    3.房贷优惠利率取消 银行业再次遭遇宏观调控之波及

    对于国内银行来说，2004年的国家对某些产业宏观调控影响还未完全消除，今年新的调控因素又增添了，这就是国家继续对房地产的调控和引导。3月16日，央行决定调整商业银行住房信贷政策，取消原来的住房贷款优惠利率，同时提高个人住房贷款最低首付款比例，虽然央行要求各地根据情况自定，“不搞一刀切”，但这无疑对国内尤其是以上海为代表的国内房地产业以重大打击。4月，银监会又在全国开展了对商业银行房地产贷款检查，督促商业银行加强房地产信贷管理，调整信贷结构，防范贷款风险，。与此相对应，作为银行最佳资产之一的房贷迅速受到巨大影响，这点从在沪银行第三季度公布的数字就可以看出来，房贷的下降直接导致了银行贷款余额增幅的迅速减少，截止11月末上海银行存比贷多增近1200亿，存贷差也高达6200多亿，银行也开始“烦恼钱多无处放”了。

    4.中行河松街支行爆出“高山案” 掀起银行案件专项治理风暴

    今年1月，中国银行黑龙江省分行所辖河松街支行发生涉嫌内外勾结的重大票据诈骗案，涉及东北高速等数家企业的数亿元款项。此案暴露了中行在经营性分支机构管理和控制方面存在许多薄弱环节。以此为引子，银监会针对国内各地银行大案要案高发态势，迅速在全国范围开展了银行业案件专项治理活动，并及时出台了加大防范操作风险工作力度的十三条措施，督促加大案件查处力度，要求建立案件综合治理的长效机制。仅中行在此次整治风暴中就有31名各级行正副行长被免职。今年前三季度，银行业金融机构发生894件案件，自查发现613件，处理涉案人员892人，比去年同期增加了224人，追究有关人员责任2710人，其中追究领导责任974人，共挽回百万元以上的案件资金损失10.19亿。中国银行业固疾是由来已久的，也不可能通过几场专项治理就万事大吉，如何从根子上扭转我国银行机构的身份错位，建立企业化的治理机制才是根除顽疾的最好药方。

    5.外资参股中资银行再掀高潮 中国银行业提前“入世”

    按照WTO的承诺，明年12月后中国金融业将全面对外资开放，随着全面开放时间的临近，外资金融机构也加快了进军中国的步伐。而按照中国银行业改革的要求，中国国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及信用社等金融机构也明显加快了引进境外战略投资者的脚步。6月份美国银行宣布投资30亿美元收购建设银行9%的股份；7月份以苏格兰皇家银行为首的一个财团同意收购中国银行10%的股份；8月份高盛为首的一个集团签署协议，斥资30亿美元收购工商银行10%的股份。截至2005年10月末，已有22家境外投资者入股17家中资银行，外资投资金额已超过165亿美元，占国内银行总资本的15%左右。13家股份制商业银中，已有上海浦东发展银行、兴业银行、深圳发展银行、光大银行和中国民生银行5家银行引进了境外战略投资者。华夏银行引进合格的境外战略投资者也取得了重要进展，外资银行还成了渤海银行发起人之一。城市商业银行中，已有北京、上海、南京、西安、济南、杭州、南充7家城市商业银行成功引进了境外战略投资者。在外资引进这点上，正如有关业内人士所言的，“中国银行业可以说已经提前入世了”。

     6.银行号基金公司起航 金融混业经营获得突破进展

    2005年银行号基金公司的诞生既是基金业最亮的热点，也是银行业前所未有的大事件，有人士据此称我国金融业混业经营迈了关键性一步。尽管光大、中信早就已拥有金融控股公司的雏形，但对以国有商业银行名义设立基金公司在中国还是头一遭。这也难怪在工行、交行和建行在获的试点资格后，便忙不迭地拿出3.7亿银洋组建自己的基金公司，一幅奋勇争先、惟恐落后的架势。

    虽然银监会主席刘明康表示不反对商业银行开展综合经营试点，但他又以国际上全能银行的教训为例，认为全能银行需要“非常的小心”，“来不得好大喜功”。这表达了管理层对综合经营试点工作的审慎。而实际上，三家公司设立的基金公司都引进了“洋股东”这一共性也都反映了这一点，工行瑞信基金洋婆家是瑞士信贷第一波士顿、交银施罗德基金外方东家是施罗德集团、建银信安基金外资股东是美国信安集团。明眼人都明白，要在公司治理机制上真正实现健全，外来的和尚总是比本土和尚好念经的多，因此一开始就把股东基础做实做好对今后发展非常重要，而这也正好迎合了刘主席审慎发展的思路。

    7.国开行建行发行资产支持证券 信贷资产证券化首度破题

    实际上，资产支持证券的讨论已经进行了好几年，只不过这个讨论在去年和今年初达到了高潮。央行和银监会今年终于下定了决心付诸于实施，《信贷资产证券化试点管理办法》（4月）、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》（11月）的先后发布标志着我国的信贷资产证券化试点进入了最后实施阶段。随后，国开行和建行被宣布成为幸运儿获准分别发行信贷资产证券化和住房抵押贷款证券化品种，发行也于12月15日顺利完成。应该说，推进金融机构发行资产支持证券是扩大发行方直接融资比重，改善商业银行资产负债结构，促进金融创新的重要措施，从我国目前的情况来看，两个产品的发行大受市场追捧。有人称，建行MBS和国开行ABS给银行提供了一条抵御风险、改善运营模式的新路子,给投资者也多提供了一条低风险、高收益的投资理财途径。

    8.信用社整治获得突破 农村合作银行城市商业银行期待新生

    应该说，银监会就明显加大了对我国农村信用社和城市信用社的整治和重组力度是自去年开始的，今年继续了这一措施并取得重大成效。简单地说，从今年的银行名录上，我们看到了徽商银行、马鞍山农村合作银行、龙口农村合作银行、浏阳农村合作银行等以前没有过的名字。来自银监会的消息也称，前三季度，银监会共通过多种方式分类处置城市信用社55家，使城市信用社法人机构数量（含停业整顿社）由年初的681家下降到626家。截至2005年10月末，全国共组建银行类机构57家，其中农村商业银行11家，农村合作银行46家，另有9家银行类机构批准筹建。此外，6月一次性撤销了青海格尔木市8家农村信用社，这是银监会首次对严重资不抵债、救助无望的农村信用社实施市场退出。银监会2005年还撤消了17家资不抵债的城信社，这其中黑龙江7家、山西4家、新疆3家，江西、云南和吉林各1家。专家认为，许多处于停业整顿和撤销清算阶段的城信社和农信社迟迟不能退出市场，一些整顿后的信用社仍然存在较大的风险，这个群体身上的“毒瘤”始终没有完全剜除。如何解决这些历史遗留问题是管理层必须认真面对和思考的课题。

    9.国有银行“贱卖论”引发大讨论 正视银行改革大跃进背后

    交通银行和建设银行在港的成功上市带来的喜悦还没散去，一场针对国有商业银行改革引进外资中是否存在银行资产贱卖的质疑声迎面而来，一时间国有银行股改是否存在贱卖的质疑的确让相关管理高层有点措手不及。于是，高层官员澄清与辩解之声随之响起。银监会主席刘明康在新闻发布会上针对这个问题给出了明确的答复，才使得这个讨论渐渐平息。笔者认为，卖的便宜还是卖的贵是一个买卖双方讨价还价的问题，你的货到底价值几何，市场会给最平衡的那个点，但不管怎样，实现股权结构的多元化、引进国外股东这个方向总是对的。国家财政现在可以为成百上千亿的国有银行不良资产买单，但总不能以后银行经营又亏损再次去买单，那样且不论钱从何来的问题，就是广大纳税人也会心理不平衡的。尽管如此，既然有果就必然有其因，这场由银行改革大跃进引发的争论还是需要值得管理层去反思一下在推进银行改革过程中自己需要改进的地方。

    10.商业银行个人理财官方正名 银行个人理财获丰收年

    今年的银行理财业务对于商业银行而言经历了一个先悲后喜的过程，自去年始银行理财业务风起云涌、今年2月开始四大国有银行正式加入“人民币理财”激战。银行理财急速发展中出现的一些问题引起管理层的不安，尤其是针对各个银行人民币理财收益出现“攀比风”，利用理财计划或产品进行变相高息揽储问题，银监会因此采取了多项遏制措施对银行理财加以规范和制约。到9月底银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》被认为是对银行理财业务的全面开禁和正名。即将过去的2005年，是国内银行业在个人理财市场上全面铺开的一年。事实上，各家银行丰富多彩的银行理财“乱花渐欲迷人眼”，但不论如何个人理财这一新兴市场已经获得了社会认可，成为普通老百姓可选择的优于储蓄的主要理财方式之一。